21.08.2023

Pri kúpe domu často musíme zvážiť rôzne typy úverov, vrátane dvoch hlavných typov: pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou a pôžičky s nastaviteľnou sadzbou.Poznanie rozdielu medzi týmito dvoma typmi je rozhodujúce pre najlepšie rozhodnutie o pôžičke.V tomto článku sa ponoríme do výhod hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou, preskúmame funkcie hypotéky s nastaviteľnou sadzbou a prediskutujeme, ako vypočítať splátky hypotéky.

Výhody hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou
Hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou sú jedným z najbežnejších typov úverov a zvyčajne sa ponúkajú na 10-, 15-, 20- a 30-ročné obdobie.Hlavnou výhodou hypotéky s fixnou sadzbou je jej stabilita.Aj keď trhové úrokové sadzby kolíšu, úroková sadzba úveru zostáva rovnaká.To znamená, že dlžníci môžu presne vedieť, koľko budú platiť každý mesiac, čo im umožní lepšie plánovať a spravovať svoj finančný rozpočet.V dôsledku toho sú hypotéky s pevnou úrokovou sadzbou uprednostňované investormi, ktorí sa vyhýbajú riziku, pretože chránia pred možným budúcim zvýšením úrokových sadzieb.Odporúčané produkty:Komunitná pôžička QM,DSCR,Výpis z bankového účtu.

Analýza hypotéky s nastaviteľnou sadzbou
Naproti tomu hypotéky s nastaviteľnou sadzbou (ARM) sú zložitejšie a zvyčajne ponúkajú možnosti ako 7/1, 7/6, 10/1 a 10/6 ARM.Tento typ úveru ponúka spočiatku pevnú úrokovú sadzbu, po ktorej sa úroková sadzba upravuje podľa trhových podmienok.Ak trhové sadzby klesnú, môžete platiť nižší úrok za hypotéku s nastaviteľnou sadzbou.

Napríklad v 7/6 ARM predstavuje „7“ počiatočné obdobie fixácie, čo znamená, že úroková sadzba úveru zostáva nezmenená počas prvých siedmich rokov.„6“ predstavuje frekvenciu úprav sadzby, čo znamená, že úroková sadzba úveru sa upravuje každých šesť mesiacov.

Ďalším príkladom je „7/6 ARM (5/1/5)“, kde „5/1/5“ v zátvorkách popisuje pravidlá úpravy sadzieb:
· Prvá „5“ predstavuje maximálne percento, o ktoré sa môže sadzba upraviť prvýkrát, čo je v siedmom roku.Napríklad, ak je vaša počiatočná sadzba 4 %, potom v siedmom roku sa sadzba môže zvýšiť až na 4 % + 5 % = 9 %.
· „1“ predstavuje maximálne percento, o ktoré sa môže sadzba upravovať vždy (každých šesť mesiacov).Ak bola vaša sadzba predtým 5 %, po ďalšej úprave sa sadzba môže zvýšiť až na 5 % + 1 % = 6 %.
· Konečná „5″ predstavuje maximálne percento, o ktoré sa môže sadzba zvýšiť počas trvania úveru.Je to relatívne k počiatočnej sadzbe.Ak bola vaša počiatočná sadzba 4 %, potom počas celej doby trvania úveru sadzba nepresiahne 4 % + 5 % = 9 %.

Ak však trhové sadzby stúpnu, možno budete musieť zaplatiť vyšší úrok.Toto je dvojsečná zbraň;aj keď môže mať ďalšie výhody, prináša aj vyššie riziká.Odporúčané produkty:Celý Doc Jumbo,WVOE&Vlastné pripravené výkazy a výsledovky.

Ako si vypočítať splátku hypotéky
Bez ohľadu na to, aký typ úveru si vyberiete, je dôležité pochopiť, ako sa počítajú splátky hypotéky.Kľúčové faktory, ktoré ovplyvňujú výšku splátky, sú istina úveru, úroková sadzba a doba splatnosti.Pri hypotéke s pevnou úrokovou sadzbou, keďže úroková sadzba sa nemení, zostávajú aj splátky rovnaké.

1. Metóda rovnosti istiny a úrokov
Rovnaký spôsob splácania istiny a úroku je bežný spôsob splácania, pri ktorom dlžníci splácajú každý mesiac rovnakú sumu istiny a úroku.V počiatočnom štádiu úveru ide väčšina splátky na úrok;v neskoršej fáze ide väčšina na splátku istiny.Výšku mesačnej splátky je možné vypočítať podľa nasledujúceho vzorca:
Výška mesačnej splátky = [Istina úveru x mesačná úroková sadzba x (1+mesačná úroková sadzba)^Obdobie úveru] / [(1+mesačná úroková sadzba)^Obdobie úveru - 1]
Kde sa mesačná úroková sadzba rovná ročnej úrokovej sadzbe vydelenej 12 a doba trvania úveru je trvanie úveru v mesiacoch.

2. Metóda rovnosti princípov
Princíp metódy rovnakej istiny spočíva v tom, že splátka istiny zostáva každý mesiac rovnaká, ale úrok sa s postupným znižovaním nesplatenej istiny mesačne znižuje, teda postupne sa znižuje aj výška mesačnej splátky.Výšku splátky za n-tý mesiac možno vypočítať pomocou nasledujúceho vzorca:
Splátka za n-tý mesiac = (Istina úveru / Doba úveru) + (Istina úveru – Celková splatená istina) x Mesačná úroková sadzba
Celková splatená istina je tu súčtom istiny splatenej za (n-1) mesiacov.

Upozorňujeme, že vyššie uvedený spôsob výpočtu je určený len pre pôžičky s pevnou úrokovou sadzbou.Pri úveroch s nastaviteľnou sadzbou je výpočet komplikovanejší, pretože úroková sadzba sa môže meniť podľa trhových podmienok.

Aj keď je koncept hypoték s pevnou a nastaviteľnou sadzbou relatívne jednoduchý, existuje niekoľko dôležitých úvah.Napríklad hypotéka s pevnou úrokovou sadzbou ponúka stabilné splátky, no v prípade poklesu trhových sadzieb možno nebudete môcť využiť nižšiu sadzbu.Na druhej strane, zatiaľ čo hypotéka s nastaviteľnou sadzbou môže ponúkať nižšiu počiatočnú úrokovú sadzbu, v prípade nárastu trhových sadzieb by ste mohli byť pod vyšším tlakom na splácanie.Preto musia dlžníci vyvážiť stabilitu a riziko, analyzovať dynamiku trhu do hĺbky a robiť najlepšie rozhodnutia.

Pri výbere medzi hypotékou s pevnou alebo variabilnou sadzbou je dôležité zvážiť vašu finančnú situáciu, toleranciu rizika a podmienky na trhu.Zistite rozdiel, výhody a nevýhody a naučte sa vypočítať splátku hypotéky.Tieto znalosti sú rozhodujúce pre vypracovanie vhodnej úverovej stratégie.Dúfame, že vám diskusia v tomto článku pomohla lepšie pochopiť a vybrať si tú najlepšiu pôžičku pre vaše potreby.

Vyhlásenie: Tento článok bol upravený spoločnosťou AAA LENDINGS;niektoré zábery boli prevzaté z internetu, pozícia stránky nie je znázornená a nesmie byť bez povolenia opätovne vytlačená.Na trhu existujú riziká a investície by mali byť opatrné.Tento článok nepredstavuje osobné investičné poradenstvo, ani nezohľadňuje špecifické investičné ciele, finančnú situáciu alebo potreby jednotlivých používateľov.Používatelia by mali zvážiť, či akékoľvek názory, názory alebo závery uvedené v tomto dokumente sú vhodné pre ich konkrétnu situáciu.Investujte podľa toho na vlastné riziko.