16.08.2023

Refinancovanie hypotéky, známe aj ako „opätovné zastavenie hypotéky“, je typ úverového procesu, pri ktorom majitelia domov môžu použiť nový úver na splatenie svojho existujúceho úveru na bývanie.Majitelia domov v USA sa často rozhodujú pre refinancovanie, aby si zabezpečili výhodnejšie úverové podmienky, ako sú nižšie úrokové sadzby alebo lepšie zvládnuteľné podmienky splácania.

Refinancovanie sa zvyčajne uskutočňuje v týchto prípadoch:

1. Zníženie úrokových sadzieb: Ak trhové úrokové sadzby klesajú, majitelia domov sa môžu rozhodnúť pre refinancovanie, aby si zabezpečili novú, nižšiu sadzbu, čím sa znížia mesačné splátky a celkové úrokové výdavky.
2. Zmena trvania úveru: Ak chcú majitelia domov splatiť úver rýchlejšie alebo znížiť svoje mesačné splátky, môžu sa rozhodnúť zmeniť dobu trvania úveru prostredníctvom refinancovania.Napríklad prechod z 30-ročnej splatnosti úveru na 15-ročnú a naopak.
3. Uvoľnenie vlastného imania: Ak sa hodnota domu zvýšila, majitelia domu môžu získať časť vlastného imania (rozdiel medzi hodnotou domu a nesplateným úverom) na uspokojenie iných finančných potrieb, ako sú úpravy domu alebo výdavky na vzdelávanie, prostredníctvom refinancovania.

Ako ušetriť peniaze s refinancovaním hypotéky
V USA je refinancovanie hypotéky spôsob, ako môžu majitelia domov ušetriť peniaze nasledujúcimi spôsobmi:

1. Porovnanie úrokových sadzieb: Jednou z najväčších výhod refinancovania je možnosť zabezpečiť si nižšiu úrokovú sadzbu.Ak je úroková sadzba vášho existujúceho úveru vyššia ako trhová sadzba, refinancovanie môže byť dobrým spôsobom, ako ušetriť na úrokových nákladoch.Pred rozhodnutím si však musíte spočítať, koľko môžete ušetriť a či to prevýši náklady na refinancovanie.
2. Úprava držby pôžičky: Skrátením držby pôžičky môžete ušetriť značnú sumu na platbách úrokov.Ak napríklad zmeníte splatnosť úveru z 30 na 15 rokov, vaše mesačné splátky sa môžu zvýšiť, ale celkový úrok, ktorý zaplatíte, sa výrazne zníži.
3. Odstránenie poistenia súkromnej hypotéky (PMI): Ak vaša počiatočná záloha na prvý úver bola nižšia ako 20 %, možno budete musieť zaplatiť poistenie súkromnej hypotéky.Keď však majetok vášho domu presiahne 20 %, refinancovanie vám môže pomôcť toto poistenie zrušiť a ušetriť tak na nákladoch.
4. Pevné úrokové sadzby: Ak máte hypotéku s nastaviteľnou úrokovou sadzbou (ARM) a očakávate zvýšenie úrokových sadzieb, možno budete chcieť prejsť na pôžičku s pevnou úrokovou sadzbou prostredníctvom refinancovania, čo vás môže uzamknúť v nižšej sadzbe.
5. Konsolidácia dlhu: Ak máte dlhy s vysokým úrokom, ako sú dlhy z kreditných kariet, môžete zvážiť použitie prostriedkov z refinancovania na splatenie týchto dlhov.Majte však na pamäti, že tento krok premení vaše dlhy na hypotéku;ak nebudete vedieť splácať načas, môžete prísť o svoj domov.

AAA LENDINGS má špecifické produkty uspokojujúce potreby refinancovania:

HELOC- Skratka pre Home Equity Line of Credit, je typ úveru krytého vlastným kapitálom vášho domova (rozdiel medzi trhovou hodnotou vášho domu a vašou nesplatenou hypotékou).AHELOCje skôr ako kreditná karta, ktorá vám poskytuje úverový rámec, z ktorého si môžete podľa potreby požičiavať a musíte platiť iba úroky zo skutočnej sumy, ktorú si požičiate.

Uzavretý koniec sekundy (CES)- tiež známy ako druhá hypotéka alebo pôžička na vlastný kapitál, je typ pôžičky, pri ktorej sa ako kolaterál používa dom dlžníka a má druhú prioritu pred pôvodnou alebo prvou hypotékou.Dlžník dostane jednorazovú sumu peňazí.Na rozdiel od aHELOC, ktorý umožňuje dlžníkom čerpať finančné prostriedky podľa potreby až do stanoveného úverového rámca, aCESposkytuje pevnú sumu peňazí, ktorá sa má splatiť počas stanoveného časového obdobia s pevnou úrokovou sadzbou.

Podmienky refinancovania
Podmienky refinancovania sú pre majiteľov domov veľmi dôležité, pretože určujú celkové náklady a výhody vášho refinancovania.Najprv sa musíte pozrieť a pochopiť úrokovú sadzbu a ročnú percentuálnu sadzbu (APR).RPMN zahŕňa platbu úrokov a ďalšie náklady, ako sú poplatky za vytvorenie.

Po druhé, oboznámte sa s dobou pôžičky.Krátkodobé pôžičky môžu mať vyššie mesačné splátky, ale ušetríte viac na úrokoch.Dlhodobejšie pôžičky budú mať na druhej strane nižšie mesačné splátky, ale celkové úrokové náklady môžu byť vyššie.Nakoniec pochopte poplatky vopred, ako sú poplatky za hodnotenie a poplatky za prípravu dokumentov, pretože tieto môžu vstúpiť do hry pri refinancovaní.

Dôsledky nesplácania hypotéky
Neplatenie je vážny problém a ak je to možné, treba sa mu vyhnúť.Ak nebudete schopní splácať refinancovanú hypotéku, môžete čeliť nasledujúcim následkom:

1. Poškodenie kreditného skóre: Nesplácanie môže mať vážny dopad na vaše kreditné skóre, čo ovplyvňuje budúce žiadosti o úver.
2. Exekúcia: Ak budete pokračovať v nesplácaní, banka sa môže rozhodnúť zabaviť a predať váš dom, aby vymohla svoj dlh.
3. Právne problémy: Môžete tiež čeliť súdnemu konaniu z dôvodu neplnenia.

Celkovo vzaté, refinancovanie hypotéky môže majiteľom domov priniesť dôležité finančné výhody, ale je tiež dôležité pochopiť súvisiace riziká a povinnosti.Vedieť, ako ušetriť peniaze, dôkladne si preštudovať zmluvné podmienky a pochopiť potenciálne dôsledky nesplácania sú kľúčom k múdrym rozhodnutiam.

Vyhlásenie: Tento článok bol upravený spoločnosťou AAA LENDINGS;niektoré zábery boli prevzaté z internetu, pozícia stránky nie je znázornená a nesmie byť bez povolenia opätovne vytlačená.Na trhu existujú riziká a investície by mali byť opatrné.Tento článok nepredstavuje osobné investičné poradenstvo, ani nezohľadňuje špecifické investičné ciele, finančnú situáciu alebo potreby jednotlivých používateľov.Používatelia by mali zvážiť, či akékoľvek názory, názory alebo závery uvedené v tomto dokumente sú vhodné pre ich konkrétnu situáciu.Investujte podľa toho na vlastné riziko.